עיתון גלובס

פונזי ניסה שוב את מזלו בארה"ב על-ידי הצעה של מכירת שטחי פרסום במדריך פרסומי אותו יזם. רעיון זה אמנם לא צלח, אך בעקבותיו נולדה הונאת פונזי הגדולה המוכרת לכולנו כיום. פונזי קיבל תשובה בדואר מחברה ספרדית, ובתוך המעטפה עם המכתב נשלח גם שובר לתשלום בדואר עבור מכתב בחזרה. פונזי החליט לבדוק את עניין השובר, שהיה חדש עבורו, והתברר לו כי השובר נרכש במחיר הבולים במדינה ממנה שלחו את המכתב, וניתן היה לרכוש בעדו בולים בארה"ב, אשר ערכם גבוה מערך השובר עצמו (זאת בשל פערי המחירים בין המדינות). מדובר היה בעצם בעסקת ארביטראז'- קניית סחורה בשוק אחד שבו מחירה נמוך, ומכירתה בשוק אחר בו מחירה גבוה וכך לגרוף רווח מהפער בין השווקים. חשוב לציין כי פעולה זו היא חוקית.

פונזי הבין שעלה על שיטה לעשיית רווח מהיר, אך על-מנת להגדיל אותו היה עליו לגייס כספים לטובת אותן עסקאות. לשם כך הקים פונזי חברת השקעות ומשך משקיעים על-ידי הבטחה של 50% רווח על ההשקעה בתוך 45 יום.

לאחר תקופה מסוימת התברר כי העסקאות של פונזי היו בכלל בהפסד, ולמעשה בשלב מסוים הוא כבר לא רכש שוברי בולים, ובעצם לא הייתה כל סחורה במהות אותן השקעות, אלא רק כסף שעבר ידיים. ההונאה המשיכה להתקיים כל עוד נכנס כסף חדש, כך פונזי הצליח להמשיך ולהעמיד פנים שהשקעותיו רווחיות.

בסיסה של הונאת פונזי נעוץ ביכולת למשוך לקוחות חדשים כל הזמן, תוך הבטחה לתשואה גבוהה במיוחד, כאשר אותה תשואה משולמת בעצם מתוך כספם של הלקוחות. במקרה הטוב המשקיע מקבל חזרה את הקרן אותה השקיע – אך במקרה הפחות טוב, שהוא גם הנפוץ, הוא מאבד את כל הכסף.

כיצד נדע אם נפלנו קורבן להונאת פונזי ? 

* יש לבדוק האם ישנה סחורה אשר בפועל אנו קונים ומוכרים – או שמא מדובר רק במספרים שאינם מייצגים סחורה אמיתית.

* כדאי לנסות, לפחות פעם אחת, למשוך את כספיכם כולל הרווחים. אם הכול תקין, לא אמורה להיות בעיה, והכסף יועבר תוך יום-יומיים. אם מדובר בהונאה, נציגי החברה ינסו לשכנע אתכם שלא לשחרר את הכסף, זאת על-מנת למשוך זמן או כדי לארגן את הכסף או כי בפועל אין לחברה את הכסף כלל.

* האם קיבלתם לידיכם הסכם עם החברה, או שמא טענו ששלחו אותו בדואר/SMS/ דוא"ל וכו', ובפועל מעולם לא ראיתם את ההסכם במו-עיניכם? 

* מה התדירות שבה אתם מקבלים טלפון מהחברה אודות השקעה מדהימה? אם מדובר בלפחות 2-3 שיחות ביום, הדבר יכול להדליק נורה אדומה בנוגע להתנהלות החברה.

לסיכום, שימו לב לנקודות אלה וזכרו כי גם אם הפכתם לקורבן של הונאת פונזי, יש מה לעשות, וניתן אולי להציל חלק מההשקעה שלכם, אם תדעו כיצד לפעול.